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交銀理財正式開業興銀理財獲批籌建 銀行理財業務轉型正當時

發布時間:2019-06-17 21:30

作者:記者周軒千

  近日,作為第一家注冊地在上海的銀行理財子公司、第三家獲批開業的銀行理財子公司,交銀理財有限責任公司揭牌。同時,興業銀行籌建興銀理財有限責任公司近日獲銀保監會批復同意,成為第三家獲批籌建理財子公司的股份制銀行。日前出爐的《上海地區商業銀行理財業務年度報告(2018)》(以下簡稱《報告》)預判,未來銀行理財業務發展將趨于平緩,銀行理財展業模式和發展定位或出現一定分化,銀行理財子公司可能成為主流銀行開展理財業務的主體。
  管理架構轉型
  根據資管新規、理財新規、理財子公司辦法等規定,商業銀行應當通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業務;暫不具備條件的,商業銀行總行應當設立理財業務專營部門,對理財業務實行集中統一經營管理。2020年底資管新規過渡期結束后,商業銀行將不再開展理財業務,全部由理財子公司開展理財業務。
  從已經開業的三家理財子公司看,交行選擇了一條不同的道路——通過“委托”模式來處理存量的理財業務。交行副行長呂家進表示,在過渡期結束之前,交行將保留資管中心,統籌管理全行理財業務,同時將理財業務日常運營管理職能委托給理財子公司,承擔監督理財子公司盡責履職的職能。“這樣一方面可以滿足監管關于理財子公司與母行風險隔離的要求,另一方面不會因為‘雙線運行’導致人、財、物等資源重復配置。”呂家進指出。
  在管理架構上,各商業銀行除了積極推進理財子公司籌建,也在對行內理財業務組織架構進行相應調整。《報告》顯示,興業銀行此前發布公告對資管業務組織架構體系進行事業部制改革,進一步優化組織架構,完善資管業務保障體系。事業部下設業務管理部、項目投資部、固定收益部、權益投資部、產品研發部、產品運營部、投資庫與策略管理部、風險評審與存續期管理部、風險監測與合規管理部等部門,職能覆蓋資管業務相關投研、產品、風控、運營等環節,前中后臺體系進一步調整優化,為資產管理業務穩健轉型提供體制機制保障,也為理財子公司設立奠定了基礎。
  產品凈值化轉型
  理財子公司的另一大看點是產品全面凈值化。《報告》指出,資管新規和理財新規實施后,各商業銀行均加快了理財產品凈值化轉型步伐,或對原產品進行凈值化改造,或研發推出新的凈值型產品。例如,上海銀行“凈享利”系列定期開放式凈值型產品是該行首只采用市價法估值的凈值型理財產品。上海農商銀行的2018福通月月鑫利人民幣理財產品是該行推出的首款開放式凈值型公募理財產品。其他產品還包括建行上海市分行的“乾元”按日開放固定收益類凈值型人民幣理財產品、農行“金鑰匙·安心快線·時時付”產品,以及花旗中國的QDII海外基金等。
  興業銀行數據顯示,截至2018年末,該行凈值型產品余額超6000億元,同比增長287.88%,在非保本理財產品中的占比較年初上升36個百分點至49.60%。今年一季度,該行凈值型產品同比增長233.70%,在非保本理財中的占比升至53.08%。
  交銀理財有限責任公司董事長涂宏坦言,理財產品凈值化的過程相當艱巨。“從理財子公司籌建之日起,我們始終圍繞監管部門關于凈值化管理要求,建立了凈值化管理制度;設計針對資產大類的估值方法;搭建獨立的估值模型和估值體系,強化信息披露的要求。”涂宏介紹,“凈值化管理還需要強大的IT系統支撐,交銀理財在完成一期IT系統建設的基礎上正著手規劃二期IT系統,提升凈值化管理水平將是二期IT系統建設的重中之重。”

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